zpátky

Co je IBAN, SWIFT a SEPA a Jak fungují platby do zahraničí

Na zadávání bankovních transakcí v tuzemsku není nic složitého. Co když ale potřebujete poslat peníze do zahraničí? V takovém případě provedete platbu SEPA, nebo využijete mezinárodní platby SWIFT. Jaké jsou mezi nimi odlišnosti?

 

 

Pro převody v rámci Evropské unie využijte SEPA úhradu

Potřebujete posílat peníze snadno a rychle po Evropě? Tím pravým řešením jsou SEPA platby v eurech. Nemusíte se bát, že by vás euro nějak omezovalo. SEPA pokrývá úctyhodných 36 zemí, jejich seznam naleznete v tabulce níže. Výhodou je, že SEPA platby můžete s mBank posílat bez poplatku, každý pracovní den od 8:00 do 19:30.

 

 

Co je SEPA platba?

SEPA platba je jednoduchý a rychlý způsob převodu peněz v eurech mezi účty v rámci oblasti SEPA (Single Euro Payments Area). Pro její provedení je potřeba použít číslo účtu příjemce ve formátu IBAN.

Víte, kde najít IBAN snadno a rychle? Přesný IBAN mBank naleznete ve svém internetovém bankovnictví nebo mobilní aplikaci. Zde je přesný návod.

 

 

Jak dlouho trvá SEPA platba?

SEPA platba dorazí bance v cizině zpravidla již tentýž den, nejpozději však následující den po odeslání.

Jaký je aktuální kurz eura i dalších měn zjistíte snadno s kurzovním lístkem od mBank.

 

 

Pro zahraniční platby napříč světem slouží SWIFT platby

Své peníze můžete poslat až na druhý konec světa s mezinárodními platbami SWIFT. Konkrétní měny, které skrze tuto službu můžete zaslat, naleznete rovněž v tabulce níže. Prostřednictvím SWIFT plateb můžete platit také v eurech, počítejte však s bankovním poplatkem. Doručení mezinárodní transakce SWIFT trvá o něco déle, standardně dva, maximálně čtyři dny po dni odeslání.

 

 

Co je SWIFT platba?

SWIFT platby umožňují převody peněz mezi různými zeměmi a v různých měnách. K provedení transakce potřebujete, tzv. SWIFT kód. Také se můžete setkat s označením BIC kód. SWIFT/BIC kód mBank v ČR je BREXCZPP.

 

 

SEPA platby vs. SWIFT 

Rozdíly v mezinárodních platbách

SEPA

SWIFT

Měna

pouze EUR

AUD, CAD, CHF, DKK, EUR, GBP, HUF, JPY, NOK, PLN, SEK, USD

Země, do kterých lze platit

členské krajiny EU, Island, Lichtenštejnsko, Norsko, Švýcarsko, Andorra, Monako, San Marino, Vatikán, Spojené království Velké Británie a Severního Irska a další autonomní oblasti*

do celého světa

Formát účtu příjemce

účet příjemce je třeba uvést ve formátu IBAN

při platbách do EU IBAN, mimo EU i jiný formát

Poplatek zdarma

dle sazebníku mBank

Délka transakce

doručení platby nejpozději druhý den po odeslání

doručení platby nejdříve na druhý den, nejpozději po čtyřech dnech od odeslání

Kdy je možné odeslat platbu

 v pracovní dny 8:00–19:30

kdykoliv

* Alandské ostrovy, Azorské ostrovy, Ceuta a Melilla, Francouzská Guyana, Gibraltar, Guadalupe, Kanárské ostrovy, Madeira, Martinik, Mayotte, Réunion, Sv. Bartoloměj, Sv. Martin, Sv. Pierre a Miquelon.

 

 

Co potřebujete k SEPA platbě?

K úspěšnému provedení SEPA platby potřebujete, aby ji podporovala daná země, ale také konkrétní banka, do které částku posíláte. Při zadávání SEPA platby:

  • vyplňte číslo příjemce ve formátu IBAN a jméno příjemce,
  • zadejte částku v EUR.

SEPA platbu provedete snadno a zdarma ve svém internetovém bankovnictví nebo v mobilní aplikaci.

Potřebujete podrobnější návod? Připravili jsme jej pro vás v SEPA platba: Co to je a jak ji využít?

 

 

Co potřebujete ke SWIFT platbě?

V případě SWIFT platby potřebujete znát:

  • identifikátory příjemce – číslo účtu, jméno/název příjemce a jeho adresu. Údaje vyplňte v přesném znění. V opačném případě riskujete, že platba nebude připsána na účet příjemce a bude vrácena na účet odesílatele.
  • SWIFT/BIC kód banky, do níž chcete peníze poslat.

SWIFT transakce provedete v mBank jenom ve internetovém bankovnictví.

 

 

Poplatky za zahraniční platby

V mBank máte všechny SEPA transakce zdarma. SWIFT platby do zahraničí jsou zpoplatněny 0,5 % z částky převodu, avšak minimálně 300 Kč, maximálně 1 000 Kč.  Za příchozí SWIFT platbu zaplatíte 100 Kč, v souladu s aktuálním Sazebníkem mBank.

Více informací a také podrobný návod, jak provedete SWIFT platbu snadno a rychle, jsme pro vás připravili v přehledu: Platba SWIFT do celého světa.

 

 

 

SEPA platby a SWIFT v kostce

Na závěr ještě malé shrnutí nejdůležitějších věcí, aby se vám ze všech těch pojmů nezamotala hlava:

  • V mBank můžete využít pro platbu do zahraničí SEPA nebo SWIFT.
  • SEPA platby mají tu výhodu, že jsou ve srovnání se SWIFT platbou rychlé a zdarma. Jejich prostřednictvím je však možné provádět převody pouze v eurech a jen do taxativně vyjmenovaných zemí.
  • SWIFT platby umožňují odesílání transakce kamkoliv do světa a v měnách, které mBank nabízí.
  • Jméno příjemce uvádějte vždy ve standardním tvaru. Neskloňujte ho, nepoužívejte zdrobněliny.
  • Ve zprávě pro příjemce buďte seriózní, nedělejte si legraci. Jinak riskujete, že platba nebude provedena.