Spoření pro děti: Kdy začít a jak budovat zdravé finanční návyky

A je to tady. Stali jste se rodiči. Držíte miminko v náručí a najednou přemýšlíte o světě úplně jinak. Chcete své dítě chránit, podpořit a jednou mu usnadnit první kroky do dospělosti. Jeho budoucnost sice nelze nalinkovat předem, pevnější finanční základ mu však můžete začít budovat už dnes.

Se spořením pro děti můžete začít už od jejich narození

Kdy je správný čas začít dítěti spořit? Tehdy, kdy vám to dovolí rodinný rozpočet. Klidně hned od kolébky, ale stejně tak ve třech, sedmi nebo deseti letech. Čím dříve, tím lépe, ale také platí: lepší později než nikdy.

Čas hraje ve váš prospěch především tím, že umožňuje rozložit spoření do mnoha menších částek. Pro představu:

Pokud budete dítěti odkládat 1 000 Kč měsíčně:

• od narození → v osmnácti letech bude mít naspořeno 216 000 Kč,
• od nástupu do školy v šesti letech → naspoříte 144 000 Kč,
• od deseti let → vytvoříte mu do dospělosti rezervu 96 000 Kč. 

Ve všech uvedených příkladech počítáme pouze s vloženými penězi bez úročení. 

Nečekejte, až najdete v rozpočtu onu tisícikorunu. Pokud je pro vás schůdnější „pětikilo“, spořte klidně méně. I několik stokorun se za roky promění ve slušný základ pro úhradu autoškoly, studia nebo třeba vybavení do vlastního bydlení. 

Spořicí účet pro děti oddělí jejich úspory od rodinného rozpočtu

Samozřejmě, že si můžete i na vlastním spořicím účtu vytvořit obálku a šetřit dítěti tam. Po několika letech se však mohou úspory pro dítě snadno smíchat s rezervou na opravu auta nebo rekonstrukci domácnosti. Než se dítě naděje, peníze, které byly původně určeny pro něj, se nenápadně rozpustí v rodinném rozpočtu. I proto dává smysl založit dítěti jeho vlastní spořicí účet, třeba mSpořicí účet pro děti.

Co nabízí mSpořicí účet pro děti?

U mBank můžete se spořením začít hned po narození dítěte, jakmile obdržíte jeho rodný list.

mKonto pro děti a mSpořicí účet pro děti založíte najednou v jednom kroku a hned poté můžete využít výhodného úroku a benefitů dětského spoření. Díky němu mají peníze určené pro dítě od začátku své jasně vymezené místo. 

Nejlepší spoření pro děti poznáte podle několika znaků

Kromě zajímavého úroku vám mSpoření pro děti nabízí:

• spoření už od narození,
• dohled rodiče,
• možnost převést úspory pouze na jiný účet stejného dítěte,
• peníze pro dítě kdykoliv po ruce,
• možnost učit dítě odkládat si peníze stranou skrze vlastní účet a mobilní appku. 

Zjistěte více o mSpořicím účtu pro děti.

Plnění spořicího účtu pro děti je nejprve váš „byznys“

Zejména v prvních letech stojí celé spoření na vás. Nastavíte trvalý příkaz, posíláte pravidelnou částku a rozhodujete, co uděláte s penězi, které dítě dostane darem od prarodičů. Jak roky plynou, role dítěte ve spoření se mění. 

Předškolák sice nerozumí dlouhodobým finančním plánům, dokáže si však představit konkrétní cíl. Pochopí, že společně odkládáte na nové kolo, které viděl v obchodě. Podle průzkumu České bankovní asociace (ČBA) mluví s dětmi předškolního věku o financích 30 % českých rodičů.

Hnacím motorem spoření bývá i pravidelné kapesné

Dalších 29 % rodičů nechává debaty o financích na věk 7–11 let. S nástupem do školy si totiž dítě řadu věcí dokáže „spočítat“. Umí porovnat ceny, dopočítat si, kolik mu chybí k vysněné hračce. A také začíná dostávat pravidelné kapesné. Podle zmíněného průzkumu ČBA ho dostávají dvě třetiny českých dětí.

Vlastní kapesné dává dítěti příležitost okusit dopady vlastních finančních rozhodnutí. Nechte ho samostatně rozhodovat, za co peníze utratí a zda si z nich něco odloží. I zklamání z unáhleného nákupu je součástí procesu učení. Můžete mu zkusit navrhnout, ať si z každé stokoruny odloží třeba dvacku stranou. Nezlobte se však na něj, pokud se vašich rad nebude držet.

Děti do spoření nenuťte. Zdravé finanční návyky nevznikají slepým plněním rodičovských pokynů. Dítě si je osvojuje postupně. Tím, že znovu a znovu rozhoduje, kolik utratí a kolik si odloží.

Se spořením pomáhají bankovní produkty

Podle průzkumu ČBA až 91 % dětí z oslovených rodin má své konto a rodiče kromě běžných účtů dětem sjednávají i ty spořicí. Vlastní účet děti získávají v průměru kolem 10 let. 

V mBank získá dítě k mKontu pro děti vlastní platební kartu již od 8 let. Může používat mobilní appku a začít si samo odkládat peníze na mSpořicí účet pro děti. Ale opět – volitelně. Nepodmiňujte spoření pevnou částkou, kterou by dítě mělo každý měsíc odložit. Ukazujte mu, že spoření vede ke konkrétnímu cíli, podporujte pravidelný návyk, ale jinak to nechte na něm.

Samostatnost ovšem neznamená, že nad financemi ztrácíte jako rodič přehled. Díky rodičovské kontrole stále vidíte pohyby na účtech, můžete upravit limity nebo v případě potřeby zablokovat platební kartu.

V dospívání přichází větší samostatnost

S přibývajícím věkem můžete dítěti dopřát více volnosti. Ať samo rozhodne, zda si chce peníze z brigády užít, nebo část odložit. Po patnáctých narozeninách může přejít z dětského účtu na mKonto #navlastnitriko a založit si mSpořicí účet Plus. Základy už ale bude mít dávno položené: ví, že není nutné utratit celou částku, která mu přijde na účet, a že našetřit si na větší přání obvykle vyžaduje trpělivost. Do dospělosti si díky vašemu vedení odnese zkušenost, jak zdravě s penězi zacházet.