Finanční gramotnost - Neviditelná dovednost s viditelnými výsledky

Většina Čechů si myslí, že se v penězích vyzná. Průzkumy ukazují, že na tom nejsme úplně špatně, pokulháváme však v investování a kybernetické bezpečnosti. Co tedy přesně znamená být finančně gramotný a jak tuto dovednost rozvíjet, aby přinesla viditelné výsledky?

Co je to finanční gramotnost?

Ministerstvo financí České republiky na svém webu definuje finanční gramotnost takto: Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a postojů nezbytných k dosažení finanční prosperity prostřednictvím zodpovědného finančního rozhodování. 

V překladu do „lidštiny“ to znamená, že finančně gramotný jedinec:

• efektivně hospodaří s příjmy a výdaji,
• vytváří si finanční rezervu pro případ ztráty zaměstnání či nemoci,
• řeší případné dluhy a předchází předlužení,
• má přehled o základních finančních produktech a dokáže je využívat ve svůj prospěch,
• aktivně chrání své finance před kybernetickými hrozbami. 

Co ukazují aktuální data o finanční gramotnosti v České republice?

Podle průzkumů z roku 2024 zůstává index finanční gramotnosti Čechů třetím rokem stabilní na úrovni 56 bodů. Téměř 80 % Čechů považuje své finanční znalosti za dostačující, přičemž nejlépe si vedou lidé nad 50 let s vyšším vzděláním. Pozitivní zprávou je, že si 60 % obyvatel pravidelně odkládá peníze na nečekané výdaje. Pětina obyvatel má dokonce naspořeno na více než rok dopředu.

Rizikovější finanční chování vykazuje mladší generace do 26 let, avšak je optimističtější ohledně budoucnosti a plánuje více investovat. 

Největší slabiny české populace v oblasti finanční gramotnosti

Ze jmenovaného výzkumu také vyplynulo, že ubývá lidí, kterým oblast osobních financí vůbec nic neříká (3 % dospělé populace). Mezi největší slabiny finanční gramotnosti Čechů patří:

• Slabá orientace v oblasti investičních produktů – pouze 15 % Čechů rozumí fungování akcií, komodit či kryptoměn.
• Nedostatečné finanční vzdělávání – 59 % lidí se v oblasti financí v uplynulých dvou letech nevzdělávalo a 14 % z nich dokonce nemá žádný zájem se finančně vzdělávat.
• Digitální zranitelnost – pouze 26 % respondentů si věří v oblasti ochrany peněz a bezpečnosti na internetu.

Podle průzkumu se Češi shodují, že za finanční vzdělávání by měl odpovídat především stát prostřednictvím vzdělávání ve školách, následovaný rodinou a bankami.

Finanční gramotnost jako ochrana před podvody

Haprující finanční gramotnost u části společnosti je jednou z hlavních příčin, proč se tak daří podvodníkům v online prostředí. Osoby bez základních znalostí o financích, bankovnictví a digitální bezpečnosti jsou pro kyberšmejdy snadným terčem. 
 

Co můžete dělat aneb Jak zvýšit svou finanční gramotnost?

Finanční gramotnost se vyplatí kultivovat v každém věku. Pokud se řadíte spíše mezi začátečníky a vlastně nevíte, zda k penězům přistupujete „z toho správného konce“, následujte tyto kroky:

1. Sledujte své příjmy a výdaje. Alfou a omegou finanční gramotnosti je znalost všech příchozích i odchozích plateb. Sestavte si jednoduchý rozpočet, kontrolujte finance a třeba najdete i prostor pro spoření.
    
2. Vybudujte si finanční rezervu. Bez finančního polštáře to zkrátka nejde. Jeho cílová částka by měla být ideálně ve výši 3–6 měsíčních platů pro případ výpadku příjmu.
    
3. Začněte postupně spořit. Halíře dělají talíře, využijte proto spořicí účet. Pomůže vám šetřit a zároveň vaše finance (alespoň částečně) uchrání před inflací.
    
4. Studujte, jak své peníze zhodnotit. Čtěte blogy bank či finančně orientovaných webů, poslouchejte podcasty. Najděte si cestu, která bude pro vás a vaše finance nejlepší.
    
5. Buďte obezřetní! Svůj záměr konzultujte s prověřeným finančním poradcem. Nesedněte na lep „investorům“, kteří vám slibují zázračné zhodnocení úspor.
    
6. Investujte. Jedinou cestou, jak ochránit své peníze před inflací, jsou investice. S rostoucími znalostmi můžete začít uvažovat o investování jako způsobu, jak si zajistit finančně stabilní budoucnost.
    
7. Diverzifikujte. Nevsázejte vše na jednu kartu. Uložte své peníze na různá aktiva (spořicí účty, termínované vklady, nemovitosti, akcie, kryptoměny atd.). Svůj výběr opět proberte se solidním finančním poradcem. 

Finanční gramotnost na internetu? Bude se vám hodit digitální hygiena

Finanční gramotnost není cílová stanice, ale celoživotní cesta. Aby to nebylo příliš „jednoduché“, kromě znalostí, jak se o své finance starat, potřebujete také vědět, jak je ochránit v digitálním světě. Zločin totiž nikdy nespí. Phishing, vishing, spoofing a sociální inženýrství…o všech nástrahách jsme již psali v článcích Důvěřuj, ale prověřuj: Jak se bezpečně pohybovat na internetu a Bizarní podvodné techniky, které vás připraví o peníze.

Co tedy dělat? Osvojte si zásady bezpečného chování na internetu, tedy základní pravidla digitální hygieny:

• Nikdy nesdílejte své přihlašovací údaje a hesla do bankovnictví.
• Neklikejte na podezřelé odkazy v e-mailech a SMS zprávách.
• Pravidelně si měňte přístupová hesla a používejte silná hesla.
• Při placení nákupů online využívejte jednorázové virtuální karty nebo elektronické peněženky, které umožňují tokenizaci, tedy šifrování plateb.
• Používejte kvalitní bezpečnostní software.

Nemusíte být superhrdinou, abyste ochránili své peníze. Zjistěte více.

#NaBezpecnostiZalezi