Se zkratkou LTV se setkáte, zejména když uzavíráte hypotéku. Pochází z anglického „Loan to Value“, což v překladu znamená úvěr k hodnotě.

Co znamená LTV

Pro zákazníky uzavírající hypotéku LTV udává poměr mezi výší hypotečního úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti. V současnosti je u hypoték hodnota LTV zastropována na 90% výši. Z toho vyplývá, že klient žádající o hypotéku může získat maximálně 90 % z hodnoty nemovitosti, a dalších 10 % tedy musí uhradit z vlastních zdrojů. Případně může bance nabídnout také jinou zástavní nemovitost s vyšší hodnotou a vlastní zdroje mít v takovém případě nemusí.

Výpočet LTV 

Výpočet hodnoty LTV je jednoduchý. Výši úvěru, o který žádáte, vydělíte hodnotou zajištění, tedy tržní cenou nemovitosti, která slouží jako zástava, a vypočtenou částku vynásobíte 100.

LTV = (výše úvěru : hodnota zajištění) × 100

Například: Chcete si koupit byt za 3 miliony korun a banka vám nabídne hypotéku LTV 90 %. Znamená to, že vám půjčí maximálně 90 % z ceny bytu (samozřejmě za předpokladu, že se odhadní cena rovná té kupní), tedy 2,7 milionu. Zbývajících 300 tisíc korun musíte uhradit ze svých zdrojů.

Pokud však odhadce stanoví cenu nemovitosti nižší, než je cena kupní, banka vám nabídne také nižší LTV, třeba 80 %.

Nehledejte kalkulačku, spočítejte si svou hypotéku snadno na webu mBank.

Jaký vliv má LTV na úrokovou sazbu a podmínky hypotéky

Obecně platí, že čím nižší LTV máte, tím lépe. LTV totiž ovlivňuje i úrokovou sazbu hypotéky. S rostoucí hodnotou LTV se zvyšuje i úrok a zpřísňují se podmínky hypotéky. Je to proto, že banka podstupuje vyšší riziko, když vám půjčuje vyšší částku vzhledem k tržní hodnotě nemovitosti.

Pokud byste splátky hypotéky řádně nespláceli, banka by mohla na následném prodeji nemovitosti prodělat. Aktuální maximální výše LTV u hypoték je:

• LTV 90 % pro žadatele do 36 let
• LTV 80 % pro žadatele nad 36 let
• LTV 75 % pro neúčelové úvěry