Napsali o nás - 2009

LEDEN 2009

5.1.2009 - Lidové noviny

Vysoké poplatky letos zůstanou

PRAHA Tuzemské banky, které co do poplatků patří mezi nejdražší v Evropě, zůstanou pro klienty nákladné i v letošním roce. Světová ekonomická krize a obavy z jejích výraznějších dopadů utlumily snahy bankéřů poplatky snížit a přiblížit se tak k evropskému průměru.

Podle studie společnosti Cap Gemini a internetového portálu Bankovnípoplatky. com jsou české bankovní poplatky na osobu minimálně o dvacet eur (537 korun) ročně vyšší, než je průměr Evropské unie. Kvůli globální ekonomické krizi nelze očekávat, že by se na tomto stavu v dohledné době něco změnilo. Češi tak budou nadále platit za standardní bankovní služby nadstandardní poplatky. Podle údajů zmíněného specializovaného serveru lidé za uplynulý rok na bankovních poplatcích vydali minimálně zhruba 36 miliard korun.

Vysoké bankovní poplatky, které inkasují největší bankovní domy v Česku, podle Patrika Nachera, provozovatele serveru Bankovnípoplatky. com, jen nahrávají dalším případným zájemcům o vstup na český bankovní trh. „Prostor pro expanzi na tuzemském bankovním trhu stále existuje, a to nemalý,“ tvrdí Nacher.

Příkladem toho, že se nová banka může na českém trhu dobře prosadit, je mBank. Banka, která oslovila veřejnost nulovými poplatky za vedení účtu a další služby, vstoupila na tuzemský trh teprve koncem listopadu roku 2007. K dnešnímu dni ohlásila již více než 300 tisíc klientů. Záměrem banky přitom bylo do konce roku 2010 získat v Česku 160 tisíc klientů.

Právě mBank a jí podobné finanční ústavy ukazují lidem, jak na poplatcích zaplatit co nejméně. Úspory pak dosahují stovky až tisíce korun ročně podle typu klienta.

šal

9.1.2009 - FinExpert

mKreditka - žít na kredit s mBank

mBank přišla na trh s novým produktem – kreditní kartou. Zachovala banka linii nízkých poplatků, za které tolik bojuje?

mBank si s rozšířením své produktové nabídky dává načas. Poté co v polovině minulého roku nabídla spotřebitelský úvěr, přišla nyní s dalším základním produktem – kreditní kartou. Je karta něčím zajímavá?

U kreditek je jedním z měřítek srovnání úrok, který za půjčené peníze zaplatíte. Srovnáme-li kreditní karty na celém českém trhu podle procentní úrokové sazby, pak z toho vyjde mKreditka s 1,33 % měsíčně lichotivě. Stejné úročení lze najít pouze u Prestižní karty od UniCredit, všechny ostatní karty mají úročení vyšší. Pokud budeme ve srovnání nyní již jen těchto dvou kreditek pokračovat, přijde na řadu roční poplatek za vedení, u nové kreditky mBank je to 590 Kč, u UniCredit 1 700 Kč.

Uvedené letmé srovnání nemůže nahradit komplexní porovnání parametrů a hlavně doplňkových služeb všech kreditních karet na trhu. Zejména doplňkové služby jako cestovní pojištění či asistenční služby v zahraničí mohou znamenat značný klientský komfort, který lehce zvítězí nad o něco vyšší úrokovou sazbou. mKreditka se v tomto plně drží strategie mBank: nabízí levné, avšak pouze omezené služby.

V následujícím se budeme soustředit pouze na představení hlavních parametrů mKreditky.

Parametry mKreditky

Obecně je kreditní karta určena primárně k platbám, jedině při nákupu zboží lze uplatnit její hlavní výhodu – bezúročné období (viz grafické znázornění). Během bezúročného období nemusíte z půjčených peněz platit žádné úroky. Vybíráte-li však kreditní kartou z bankomatu, pak platíte z peněz úrok od chvíle výběru. Běžná platební karta, již používáme téměř všichni, není kreditní, ale debetní. Je svázána s osobním účtem a určená k platbám i výběru z bankomatů.

Tři varianty kreditní karty

mBank odlišila tři varianty kreditní karty. Liší se výší úroku, který budete splácet a poplatku za vedení karty. Variantu si vybíráte zejména podle toho, na jak dlouho si peníze půjčujete. Pokud na krátkou dobu, pak si klidně můžete vybrat variantu s nejvyšším úročením, ale bez poplatku - během bezúročného období částku splatíte a vysoký úrok nezaplatíte.

Pokud chcete půjčit peníze na delší dobu, pak se vyplatí třetí varianta kreditky. Zaplatíte sice roční poplatek 590 Kč, ale roční úrok je stravitelný: 14,8 %. Pokud byste si tedy půjčili například 100 tisíc Kč na jeden rok, pak by RPSN byla 15,39 % p. a., což se dá srovnat s náklady, které zaplatíte za kontokorentní úvěr v bance. Spotřebitelské úvěry jsou i v bankách většinou o pár procent dražší.

Úvěr na kreditní kartě lze kdykoli bezplatně vyrovnat, a výhodou kreditek obecně je také to, že peníze tvoří oddělený účet (u mBank lze tento kreditní účet kontrolovat přes internetbanking).

Mimimální měsíční splátka je u mKreditky stanovena na 3 % (minimálně 50 Kč). Nastavit lze i funkci automatického splacení 100 % půjčené částky před skončením bezúročného období (pokud na kontě nebudete mít peníze, přijde vám zdarma upozorňovací smska).

Poplatky

Za výběr mKreditkou z bankomatu zaplatíte jednorázově 49 Kč. U kreditních karet se často platí procentuální částka z vybraného obnosu, což se může prodražit. Navíc lze za 49 Kč vybírat i v zahraničí, mKraditka tak může sloužit i jako finanční rezerva při cestě do zahraničí nebo na dovolené.

Zdarma je zablokování karty v případě ztráty (stoplistace), za vydání duplikátu zaplatíte 150 korun. Kompletní sazebník najdete na stránkách banky zde.

Kolik si lze půjčit?

• U kreditky Visa Classic začíná úvěrový rámec na 20 tisících, maximální výše úvěrového limitu je 150 tisíc Kč.
• U karet Visa Gold je limit od 100 tisíc Kč.

Pokud chcete kartu rychle, pak vám banka nabídne úvěrový limit do 35 tisíc Kč. Pokud nespěcháte a doložíte vaše příjmy, úvěrový rámec bude samozřejmě vyšší. V přípravě je možnost předschváleného úvěrového limitu v prostředí internetového bankovnictví pro stávající klienty.

Pro manželku i pro děti

Banka poskytuje ke kreditnímu účtu i dodatkové karty (až 2). Dodatkovou kartu by bylo možné využít například jako formu kapesného pro děti, či na sdílení jednoho kreditního účtu s manželkou.

Jiří Zatloukal

16.1.2009 - finance.cz

Bankovnictví 2009: Čeká nás opatrný rok

Rok 2009 bude v bankovnictví rozhodně jiný něž poslední 3 uplynulé. Skončilo totiž období rostoucích úrokových sazeb, což se svým způsobem projeví na úrocích vkladů i úvěrů.

Bankovnictví je oblastí, která se dotýká, a to stále více, většiny z nás. I přesto, že někteří ještě stále inkasují od zaměstnavatelů výplatu “cash“, bankovní účet se stal samozřejmostí. Běžný účet ovšem představuje pouze základnu bankovních produktů. Spousta jedinců či domácností mají uzavřený i nějaký vkladový produkt a mnozí využívají různých úvěrů.

Rok 2009 bude v bankovnictví rozhodně jiný něž poslední 3 uplynulé. Od 2. poloviny roku 2005 až do poloviny 2008 jsme se totiž pohybovali v prostředí rostoucích sazeb České národní banky (ČNB). Základní 14denní sazba rostla z 1,75 až na 3,75 (8. 2. 2008). Co to laicky znamenalo? V kontextu rostoucí ekonomiky a rozvoje většiny bank v českém prostředí si bankovní domy mohly dovolit nabízet vyšší zhodnocování vkladů. Vzkvétaly tedy spořící účty bez omezení výše vkladů a termínu splatnosti. Zároveň rostly i úroky úvěrů. U hypoték to bylo dáno i tím, že rostl zájem o vlastní bydlení a ekonomická úroveň (HDP na 1 obyvatele).

Vítejte v období klesajících sazeb ČNB

To se však změnilo. 8. srpna 2008 přišel zlom v podobě prvního snížení po třech letech. 2T repo sazba se v tuto chvíli drží na 2,25 % a dno leží tentokrát opravdu až na 0. Je velmi pravděpodobné, že ČNB sazby dále sníží. Pokles může podle Vladimíra Pikory z Next Finance skončit na 1,25 %, ale i níž. A znovu, co bude znamenat?

Banky budou nabízet nižší a nižší zhodnocení peněz bez výpovědní lhůty a omezení výše vkladu. To již dokumentují pohyby sazeb spořících účtů, např. mBank či Ing Konta. Bankovní domy budou o klienty samozřejmě usilovat jinou cestou. Tou se stanou termínované vklady, tedy úložky vázané na delší dobu. „Také v období nízkých úrokových sazeb ČNB je pro nás důležité nabídnout klientům depozitní produkty se zajímavým zhodnocením,“ okomentoval danou situaci Petr Žibřid, ředitel marketingu a komunikace Volksbank CZ.

Zajímavé sazby nad 3 % ročně tedy dostaneme pouze při zřeknutí se hotovosti na 1 rok a déle. Na druhou stranu, odvahy investovat do rizikových akcií ubylo. Už na kolokviu v Benátkách, které uspořádala investiční skupina Pioneer Investments v listopadu 2008, zazněl poznatek, že investoři jsou zklamaní, a proto se obracejí zejména ke krátkodobým garantovaným produktům. Těmi mohou být třeba výše zmíněné termínované vklady…

Dočkáme se levnějších úvěrů na bydlení?

Oblast úvěrů, resp. jejich sazeb, je na predikování těžší. Banky se tam řídí cenou dlouhých peněz a nízké sazby 14denní 2T repo sazby jsou tudíž pouze signálem. Jakmile však opadne současná pesimistická atmosféra (kdy, je diskutabilní), i úroky hypoték by mohly spadnout na přijatelnější úroveň. Doposud je banky snížily pouze zanedbatelně. Petr Žibřid z Volksbank doplnil: „Pro rok 2009 očekáváme v oblasti úvěrových produktů pokles, a to jak zájmu klientů s ohledem na dopady finanční krize, tak i na straně uzavřených obchodů. Vlivem zpráv přicházejících z finančního sektoru někteří klienti odsouvají rozhodnutí o úvěru na pozdější období“.

S čím přijdou v 2009 jednotlivé banky?

Když zabrousíme z obecného výhledu do produktových vod jednotlivých bank, velká překvapení nás již nepotkají. Česká spořitelna přitvrdí vůči neplatičům a překračovatelům sjednaných limitů. Komerční banka nabídne třeba všechny výběry ze svých bankomatů embosovanou kartou v rámci účtu Extra konto bez poplatku, čímž se přiblíží současnému trendu. Poštovní spořitelna bude ke svému spořícímu účtu Červené konto dávat embosovanou platební kartu zdarma. U Raiffeisenbank se již od prosince 2008 naštěstí nesetkáme s nepřátelským poplatkem 30 Kč za změnu a zrušení trvalého příkazu. UniCredit Bank si již neúčtuje poplatek za správu a vedení hypotéky Plus.

Možná více zajímavé bude sledovat netradiční mBank. Po tom, co mBank už rozjela kreditní karty a nabízí i embosovanou čipovou platební kartu bez poplatku, to vše v perfektním designu, na další novinky se těší stávající i potenciální klienti. Pokud to mBank zvládne, bude mezi ně konečně patřit i zahraniční platební styk, nabídka investičních fondů a nový typ spořícího účtu.

finance.cz

26.1.2009 - Strategie, str. 9 - News domácí

mBank lyžuje levněji

mBank připravila pro lyžaře, snowboardisty, ale i cyklisty příjemnou novinku. Ve ski areálu v Rokytnici nad Jizerou si její klienti zasportují levněji.

Kampaň: Návštěvníci ski areálu v Rokytnici nad Jizerou, kteří za skipas zaplatí jakoukoliv kartou od mBank (ať už debetní, kterou mají ke svému kontu, spořicímu účtu, půjčce, nebo novou kreditní kartou), automaticky dostanou desetiprocentní slevu. Dopraví se tak levněji přímo pod Lysou horu, kde má mBank svůj vlastní snowpark s obrandovanými překážkami pro snowboardisty. „O deset procent levněji se bude jezdit nejen v zimě. Na vrchol se potřebují dostat i bikeři, pro které bude v létě otevřený mBank bikepark,“ říká Jan Horák, marketingový manažer banky. Nabídka platí nejen pro všechny české klienty, ale také pro držitele karet mBank v Polsku.

br